Obsah
- Prostředky „Všechna nebezpečí“: Dozvědět se o geologii
- „Vyloučení: Co nepokrýváme“
- Pojištění sesuvu půdy
- Úrazové pojištění
Zaplavená komunita: Povodeň je jednou z nejčastějších katastrof, na kterou se nevztahuje obvyklá pojistka vlastníků domů. Povodňové pojištění však lze často zakoupit za rozumnou cenu. Fotografie zatopené obytné oblasti v Greenville v Severní Karolíně od Jerry Ryana, Geologický průzkum Spojených států.
Prostředky „Všechna nebezpečí“: Dozvědět se o geologii
Každý rok v každém státě mnoho vlastníků nemovitostí zjistí, že pojistka jejich vlastníků domů nebude platit, pokud budou jejich domy poškozeny běžnými geologickými procesy, jako jsou zemětřesení, rozsáhlé půdy, povodně, hurikány, sesuvy půdy a poklesy. Tito majitelé domů pravděpodobně měli dojem, že jejich pojistka „všeho nebezpečí“ by platila za téměř jakýkoli druh škody, kterou by jejich domov utrpěl.
Stejně jsem se cítil, když jsem si koupil první pojistku vlastníků domů. Zřetelně si pamatuji, jak jsem seděl v kanceláři agentů a poslouchal jsem mu, jak mi říká, že kupuji politiku „všech nebezpečí“. Cítil jsem se v tom dobře, protože jsem byl zakryt pro „všechna nebezpečí“. Přečetl jsem si slovo po slově, abych viděl, co to vlastně pokrývá - kdo čte 50stránkové pojistky vydané předními společnostmi v pojišťovnictví? Každý předpokládá, že pokrývá všechno. Je to politika „všech nebezpečí“, že?
O několik let později mě moje práce geologa přivedla do kontaktu s mnoha majiteli domů, kteří nebyli schopni sbírat, když byly jejich domy poškozeny povodněmi, sesuvy půdy, poklesem a dalšími problémy. Překvapilo mě, kolik lidí dostalo toto hrubé probuzení. Nejprve jsem to obviňoval z „levného pojištění“. Pak jsem si začal uvědomovat, že lidé, s nimiž jsem se za těchto okolností setkal, nebudou mít své ztráty kryty jejich pojišťovnou - dokonce ani společnostmi, o nichž jsem si vždy myslel, že jsou vůdci pojišťovacího průmyslu.
Vyloučení pojištění majitelů domů: Část pojistné smlouvy vlastníků domů, která vylučuje nejčastější geologická nebezpečí (podtržená červeně). Zkontrolujte zásady svých majitelů domů a zjistěte, zda se týkají rizik, která se pravděpodobně vyskytnou ve vaší oblasti. Váš pojišťovací agent vám může pomoci získat dodatečné krytí pro případná rizika ve vaší oblasti.
„Vyloučení: Co nepokrýváme“
Jednoho dne jsem dostal poštou od pojišťovny aktualizovanou politiku a rozhodl jsem se strávit trochu času čtením. Chtěl jsem zjistit, zda by moje politika zahrnovala stejné katastrofy, jaké jsem viděl trpět jinými lidmi. Jistě, politika měla prohlášení o vyloučení, které uvádí velké množství geologických rizik. Seznam vyloučení byl téměř totožný s obsahem učebnice environmentální geologie. Nebyly pokryty sesuvy půdy, povodně, poklesy dolů, sklípky z bahna, toky bahna, sopečné erupce, povrchové vody, splaškové vody a dlouhý seznam dalších problémů.
Od té doby jsem se podíval na prohlášení o vyloučení mnoha pojistek majitelů domů a můj osobní názor je, že typická pojistka majitelů domů je často jen požární a omezená odpovědnost - a možná nějaké krytí škod způsobených padajícími předměty a větrem.
Vaše pojištění majitelů domů pravděpodobně nepokrývá polovinu věcí, které jste předpokládali.
Podle mého názoru je název „všechna nebezpečí“ zavádějící, protože pokrytí vylučuje tolik různých typů ztrát, které se běžně vyskytují. Mnoho majitelů domů se o těchto výjimkách nikdy nedozví, dokud nezaplatí pojistné mnoho let a poté utrpí nekrytou ztrátu.
Poučení, které z toho lze vzít, je: „Dozvěďte se o geologii dříve, než si koupíte dům.“ Pokud má dům nějaké geologické riziko, neměli byste ho kupovat. Nebo byste měli přesně vědět, jaká jsou vaše rizika, a buď najít konkrétní pojištění, které je pokryje, nebo bydlet v domě informovaném o vaší expozici.
Níže jsem se snažil shrnout, co mnoho zásad pro majitele domů nepokrývá, a poskytnout odkazy na podrobnější informace. Podrobnější informace o těchto tématech lze získat čtením knihy environmentální geologie nebo absolvováním kurzu environmentální geologie na univerzitě. Pro konkrétní informace o místě můžete kontaktovat geologa nebo geologický průzkum, který slouží oblasti, kde se dům nachází.
Mapa sesuvu půdy: Mapa relativního výskytu a náchylnosti k sesuvu půdy v sousedních Spojených státech. Červené a růžové oblasti mají nejvyšší výskyt / citlivost. Mapa USGS. Zvětšit mapu. Více informací o sesuvech půdy.
Pojištění sesuvu půdy
Pojištění majitelů domů obvykle nepokrývá škody způsobené sesuvem půdy. Byl jsem v mnoha domech, které byly poškozeny sesuvy půdy, a vím jen o jedné situaci, kdy pojišťovna vlastníků domů zaplatila ztrátu (po soudním řízení bylo rozhodnuto, že škodu způsobil skok a politika kryla škody způsobené padajícími předměty) . Každý, kdo má v úmyslu koupit nebo postavit dům na svažitém pozemku, by měl být opatrný ohledně možných problémů se sesuvem půdy. Mohou být také ohroženy vlastnosti nad svahem nebo na jeho spodku.
Ačkoli problémy se sesuvem půdy se vyskytují ve všech 50 státech, některé oblasti mají mnohem větší výskyt než jiné. Tři faktory, které určují výskyt, jsou: 1) strmost svahu, 2) pevnost půdy a 3) obsah vlhkosti v půdě. Mapa sesuvu půdy na této stránce zobrazuje oblasti s vysokým výskytem problémů se sesuvem půdy v hnědé a červené barvě. Osoby kupující nebo stavěné v těchto oblastech by měly být obzvláště opatrné kvůli zvláštním podmínkám, které se v nich vyskytují.
Nejlepší způsob, jak se chránit, je vyhnout se nákupu nebo stavbě v nebezpečných oblastech. Pokud máte pochybnosti, nechte odborníka zkontrolovat místo a hledat poškození budovy, které ukazuje na stresovou budovu. I když inspekce neodhalí žádné problémy se sesuvem půdy, uvědomte si, že vykopávky, třídění nebo umístění výplní mohou zvýšit pravděpodobnost sesuvů. Rovněž poškození půdy sousedními nemovitostmi je dobrým ukazatelem toho, že váš domov může být ohrožen - a často bude mít za následek obtížný prodej. Na svazích buďte vždy opatrní a pokud si nejste jisti, vyhledejte odbornou pomoc. Státní geologické průzkumy často obsahují podrobné informace o místních rizicích a problémech sesuvů půdy.
Oblasti podloží uhlí: Uhlí je přítomno v mnoha částech Spojených států. V některých z těchto oblastí byl vystaven rozsáhlé podzemní těžbě, což může mít za následek pokles povrchu a poškození majetku. Zvětšit mapu. Další podrobnosti související s touto mapou uhelných polí USGS.
Snížení na Floridě: Vývoj nové zavlažovací studny na západní centrální Floridě spustil stovky vrtů na 20 hektarové ploše. Velikost jímek se pohybovala od průměru menšího než 1 stopa do více než 150 stop. USGS obrázek. Viz osoba v centru pro měřítko.
Trhlina Arizony Země: Značka motoristů varujících před poklesem byla postavena poté, co zemní trhlina poškodila silnici v kraji Pima v Arizoně (vlevo). Trhlina země poblíž Picacho, Arizona (vpravo). USGS obrázky.
Mapa krasu: Mapa oblastí podložených ve vodě rozpustnými skalními jednotkami, jako jsou uhličitany, sírany a halogenidy, s potenciálem vytvářet krasové prvky. Patří mezi ně sinkholy, údolí řešení a skalní římsy vytesané do roztoku, které mohou způsobit problémy pro budovy, silnice a podzemní inženýrství. Podrobnější verze této stránky Engineering Aspects of Karst Map je k dispozici na webu USGS.
Úrazové pojištění
Úhrada obvykle není kryta pojištěním majitelů domů. K nejčastějším a nejškodlivějším poklesům dochází v oblastech nad podzemní těžbou. Zde se dutiny během těžby otevřely pomalu nebo náhle. To může poškodit výše uvedené budovy, silnice a veřejné služby. Tímto poklesem může být váš domov poškozen nebo zničen nebo může být odsouzen - i když není poškozen.
K odsouzení dochází, když vládní inspektor zjistí, že váš domov není bezpečný pro obsazení. Může k tomu také dojít, pokud je údržba a údržba infrastruktury v sousedství příliš nákladná nebo nemožná. Poté může místní správa majetek odsoudit a zakázat jeho obsazení. Pokud je váš dům odsouzen, musíte se odstěhovat - i když si pronajímáte, dlužíte 500 000 dolarů na hypotéku nebo vlastníte dům zdarma a jasně.
K poklesu dolů dochází, pokud bylo pod povrchem odstraněno uhlí nebo jiný nerostný zdroj. Mapa uhelné pole na této stránce a odkaz na web USGS Coal Fields ukazují, kde k tomu pravděpodobně dojde. Konkrétnější informace a mapy podzemních dolů lze často získat od státních geologických průzkumů nebo agentur pro regulaci dolů. Tyto agentury vám často mohou sdělit informace o těžitelných zdrojích pod vaším majetkem a poskytnout informace o minulé nebo současné těžební činnosti. Nepotřebujete pojištění proti dolů, pokud je vaše budova v oblasti bez dole těžitelných zdrojů.
Nejlepší způsob, jak být chráněn před poklesem dolů, je vyhnout se vlastnostem nad vytěženými oblastmi. Existující struktury nad dolem však mohou být často pojištěny prostřednictvím vládních programů pojištění proti dolů nebo prostřednictvím doplňkových politik pojišťoven. Váš pojišťovací agent majitelů domů by měl být schopen poradit, kde jej lze získat, nebo se můžete obrátit na vládní agenturu ve vašem státě a požádat ji.
Oblast, kde bydlím, je zcela podložena pittsburghským uhlím, které bylo těženo před desítkami let. Přestože je šev několik stovek stop pod povrchem a v mém okolí nedochází k žádným zjevným škodám, koupil jsem si důlní úrazové pojištění od Pennsylvania Mine Subsidence Insurance Fund. Asi 170 $ / rok mám pokrytí až 250 000 $. Informace získáte od svého pojišťovacího agenta.
K poklesu může dojít také z přírodních dutin níže, jako jsou podzemní jeskyně v vápence. Rozsáhlé jeskynní systémy jsou pod velkými oblastmi některých států. Geologický průzkum Spojených států obsahuje informace o oblastech, kde může dojít k možnému poklesu krasu.
K poklesu dochází také v některých oblastech, kde se velké množství vody nebo oleje odebírá skrz studny. V těchto oblastech začíná vodní aquifer nebo ropná nádrž zhutňovat a toto zhutnění má za následek pokles nebo praskání na povrchu. Geologický průzkum Spojených států má informace o poklesu v reakci na produkci vody a ropy.